| 發(fā)布日期：2012-09-21 09:56:13 來源：中國紡織報(bào) 分享到： |
目前，在我國對外貿(mào)易中，傳統(tǒng)的信用證結(jié)算比例已經(jīng)下降至20%以下，而賒銷的比例已經(jīng)上升到70%以上。為了緩解賒銷給企業(yè)帶來的資金壓力，外貿(mào)出口企業(yè)可以充分利用商業(yè)銀行提供的豐富的融資產(chǎn)品，結(jié)合自身特點(diǎn)，做出最有利于自身的選擇。總結(jié)目前適用于賒銷的銀行融資產(chǎn)品，主要有以下幾種：流動資金貸款、出口訂單融資、出口TT押匯、信保項(xiàng)下融資和國際保理。
流動資金貸款：此種金融產(chǎn)品是銀行為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的短期資金需求，保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。其主要優(yōu)點(diǎn)是：貸款資金用途廣；主要缺點(diǎn)是：準(zhǔn)入門檻高，融資成本高，審批流程較為復(fù)雜且時(shí)間較長。
出口訂單融資：此種金融產(chǎn)品是在采用非信用證結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，銀行憑出口企業(yè)提供的有效貿(mào)易訂單，并以該訂單項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為第一還款來源，向出口企業(yè)提供的用于該筆訂單項(xiàng)下貨物出口發(fā)運(yùn)前原材料采購、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金支付的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。通過此種模式獲得融資資金，需要出口企業(yè)在銀行取得貿(mào)易融資授信額度。
出口TT押匯：又稱出口匯款融資，是指在外匯匯款結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，銀行根據(jù)出口企業(yè)的申請，在落實(shí)足額擔(dān)保條件后或在企業(yè)授信額度內(nèi)，為出口企業(yè)提供資金融通的業(yè)務(wù)。通過此種模式獲得融資資金，也需要出口企業(yè)在銀行取得貿(mào)易融資授信額度。
信保項(xiàng)下融資：指銀行根據(jù)出口企業(yè)申請，在貨物出口后，憑出口企業(yè)轉(zhuǎn)讓給銀行的中國出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡稱“中信保”)保單賠款權(quán)益而提供融資的業(yè)務(wù)。通過此種模式獲得融資資金，出口企業(yè)需要在銀行辦理業(yè)務(wù)前購買中信保保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)的賠償權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行將以此賠償權(quán)益作為有效的擔(dān)保方式，為企業(yè)提供貿(mào)易融資授信，并提供融資。由于購買了中信保保險(xiǎn)，出口企業(yè)在獲得銀行融資的同時(shí)，也可以獲得中信保提供的買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)，但需要注意的是，由于中信保的壞賬擔(dān)保比例最高只能達(dá)到出具發(fā)票的90%，銀行授信的最高比例也相應(yīng)只能達(dá)到90%，因此采用這種模式獲無法獲得已出具發(fā)票的全額融資。
國際保理：指出口商在采用賒銷、承兌交單等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物時(shí)，由出口保理商和進(jìn)口保理商(如有)基于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓而共同提供的包括應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保以及保理項(xiàng)下融資等服務(wù)內(nèi)容的綜合性金融服務(wù)。目前，我國多數(shù)保理商為商業(yè)銀行，此種貿(mào)易融資產(chǎn)品的關(guān)鍵點(diǎn)在于應(yīng)收賬款債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，銀行是基于被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，為出口企業(yè)提供上述的一系列服務(wù)的。國際保理按照提供服務(wù)的保理商個數(shù)，分為單保理和雙保理;按照保理商是否提供融資，分為融資性和非融資性保理；按照保理商是否提供壞賬擔(dān)保服務(wù)，分為買斷型(無追索權(quán))和非買斷型(有追索權(quán))保理。
